Κάποιος σας λέει έναν αριθμό. Μια γνωστή που πέρασε εκεί έναν χειμώνα, μια ανάρτηση σε φόρουμ, ένας δείκτης που κατατάσσει πόλεις τη μία απέναντι στην άλλη. Ακούγεται διαχειρίσιμο, κάνετε γρήγορα έναν νοερό υπολογισμό απέναντι στον μισθό σας και το σχέδιο αρχίζει να μοιάζει αληθινό.
Ύστερα έρχεται ο πρώτος μήνας και κοστίζει τρεις ή τέσσερις φορές αυτόν τον αριθμό, ενώ ο δεύτερος κοστίζει λιγότερο από αυτόν. Κανένα από τα δύο δεν εκπλήσσει μόλις μάθετε τι μετράει στην πραγματικότητα ο αριθμός που σας δόθηκε. Το άρθρο αυτό είναι μέθοδος και όχι πίνακας ποσών: ποιες κατηγορίες αφήνουν έξω οι συνηθισμένοι αριθμοί, γιατί ένας συγκεντρωτικός δείκτης παραπλανά ιδίως σε διαμονή από έναν έως έξι μήνες, και ποιες ερωτήσεις σας λένε μέσα σε δέκα λεπτά αν ο αριθμός που σας έδωσε κάποιος αξίζει κάτι.
Τα βασικά
- Ένας μηνιαίος αριθμός περιγράφει κάποιον που ζει ήδη εκεί, σε σταθερό ρυθμό. Ο πρώτος σας μήνας δεν είναι σταθερός ρυθμός και ποτέ δεν θα γίνει.
- Ταξινομήστε κάθε δαπάνη κατά το ρολόι της — πληρώνεται μία φορά, πληρώνεται κάθε μήνα ή πληρώνεται στην έξοδο — και μην βγάζετε ποτέ μέσο όρο και των τριών μαζί.
- Ξεχνιούνται ακριβώς οι κατηγορίες χωρίς μηνιαίο ρυθμό: εγγύηση, αμοιβή μεσίτη, υγειονομική κάλυψη, η έξοδος για τη βίζα, η διαφορά ισοτιμίας και η ίδια η αναχώρηση.
- Δουλέψτε με αναλογίες, όχι με ποσά. Μια αναλογία επιβιώνει από τον πληθωρισμό, τις ισοτιμίες και τη χρονιά στην οποία τυχαίνει να τη διαβάζετε.
Ο Αριθμός που Σας Δίνουν Είναι ο Μήνας Κάποιου Άλλου
Σχεδόν κάθε αριθμός κόστους ζωής που κυκλοφορεί περιγράφει έναν άνθρωπο που ήδη μένει εκεί. Υπέγραψε μισθωτήριο πριν από καιρό, ξέρει σε ποια αγορά είναι φθηνότερα την Πέμπτη, έχει τοπικό τραπεζικό λογαριασμό, συμβόλαιο κινητής, γιατρό και ποδήλατο. Τα μηνιαία του έξοδα είναι τα έξοδα μιας εγκατεστημένης ζωής.
Εσείς αγοράζετε άλλο προϊόν. Τις πρώτες εβδομάδες πληρώνετε ένα ασφάλιστρο νεοφερμένου σχεδόν σε όλα: πιο σύντομες μισθώσεις, το μαγαζί δίπλα στο διαμέρισμα αντί για το φθηνότερο δύο δρόμους πιο πέρα, ταξί όσο ξεδιαλύνετε τον χάρτη των συγκοινωνιών, φαγητό σε εστιατόρια όσο δεν υπάρχει ούτε μια κατσαρόλα στην κουζίνα. Τίποτε από αυτά δεν είναι σπατάλη, όλα είναι πραγματικά και κανένα δεν εμφανίζεται στον αριθμό που σας δόθηκε. Το κενό είναι δομικό και είναι μεγαλύτερο ακριβώς στη διαμονή για την οποία μιλά αυτό το άρθρο: αρκετά μεγάλη ώστε να πληρωθεί κάθε έξοδο εγκατάστασης, πολύ σύντομη ώστε να αποσβεστεί κανένα.
Τρία Ρολόγια, Όχι Ενιαίος Προϋπολογισμός
Η πιο χρήσιμη κίνηση είναι και η πιο απλή. Πριν εκτιμήσετε οτιδήποτε, ταξινομήστε κάθε δαπάνη που σας έρχεται στο μυαλό σε τρεις ομάδες, ανάλογα με το πότε πληρώνεται, και αρνηθείτε να βγάλετε έναν κοινό μέσο όρο.
| Ρολόι | Τυπικές δαπάνες | Πώς την αντιμετωπίζετε |
|---|---|---|
| Μία φορά, προκαταβολικά | Εγγύηση, μεσιτικά, βίζα, επίπλωση | Διαιρέστε με τους μήνες |
| Κάθε μήνα | Ενοίκιο, φαγητό, μεταφορές, δεδομένα | Ό,τι εκτιμά ένας δείκτης |
| Στην έξοδο | Προθεσμία, καθαρισμός, αποστολή | Βάλτε το από την πρώτη μέρα |
Η διαίρεση της πρώτης γραμμής με τη διάρκεια της διαμονής είναι το σημείο όπου η μέθοδος αποδίδει. Το ίδιο έξοδο εγκατάστασης είναι ασήμαντο σε τρία χρόνια και κυρίαρχο σε τρεις μήνες, οπότε δύο άνθρωποι μπορούν να δώσουν εντελώς διαφορετικούς μηνιαίους αριθμούς για την ίδια πόλη και να λένε και οι δύο την αλήθεια. Ρωτάτε πάντα πόσο καιρό έμειναν.
Τι Πέφτει πριν Κοιμηθείτε μία Νύχτα
Η ομάδα των προκαταβολικών εξόδων υποτιμάται περισσότερο, επειδή δεν έχει ρυθμό για να τη θυμάστε. Μια λογική λίστα: η εγγύηση, μια αμοιβή μεσιτικού γραφείου ή αναζήτησης, ο πρώτος μήνας ενοικίου προκαταβολικά και κάποτε και ο τελευταίος, μια σύνδεση κοινής ωφέλειας, έπιπλα και βασικός εξοπλισμός κουζίνας αν το σπίτι είναι άδειο, μια κάρτα συγκοινωνιών, ένα ασφαλιστήριο υγείας και το ίδιο το παράβολο της άδειας.
Το «χωρίς έπιπλα» σημαίνει διαφορετικά πράγματα σε διαφορετικούς τόπους, και η διαφορά μπορεί να φτάσει ένα μηνιαίο ενοίκιο σε κατσαρόλες, σεντόνια και μια λάμπα. Ρωτήστε τι υπάρχει στις φωτογραφίες — και τι υπάρχει μόνο στις φωτογραφίες.
Όπου οι εγγυήσεις ρυθμίζονται, ρυθμίζονται ως πολλαπλάσιο του ενοικίου και όχι ως χρηματικό ποσό. Σύμφωνα με τον Tenant Fees Act 2019, στην Αγγλία ο ιδιοκτήτης ή το μεσιτικό γραφείο μπορεί να ζητήσει, στις περισσότερες μισθώσεις, εγγύηση το πολύ πέντε εβδομάδων ενοικίου και προκαταβολή κράτησης το πολύ μίας εβδομάδας. Προσέξτε τη μορφή όσο και το περιεχόμενο: ο νομοθέτης έγραψε αναλογία, επειδή μια αναλογία σημαίνει κάτι ακόμη και μετά από πέντε χρόνια αυξήσεων. Γράψτε τον δικό σας προϋπολογισμό με τον ίδιο τρόπο.
Προσοχή
Η εγγύηση δεν είναι δαπάνη, είναι δάνειο που δίνετε στον ιδιοκτήτη — αλλά είναι χρήματα που δεν μπορείτε να ξοδέψετε, δεσμευμένα για όλη τη διαμονή και επιστρεφόμενα με καθυστέρηση αρκετά συχνά ώστε να υπολογίζετε ότι θα φτάσουν μετά την αναχώρησή σας.
Ένας Συγκεντρωτικός Δείκτης Είναι Καθυστερημένος Μέσος Όρος
Οι διακρατικοί δείκτες εξυπηρετούν στενότερη δουλειά από αυτήν που τους αναθέτουν, και δύο πράγματα στον τρόπο κατασκευής τους καθορίζουν σε τι μπορούν να απαντήσουν τίμια.
Όσοι στηρίζονται σε δεδομένα του κοινού είναι ακριβώς αυτό. Ο μεγαλύτερος, το Numbeo, περιγράφει τον εαυτό του ως στηριζόμενο σε δεδομένα από το κοινό, σε συνδυασμό με τιμές που συλλέγονται χειροκίνητα από ιστότοπους σούπερ μάρκετ, ταξί και δημόσιων φορέων και σταθμίζονται τρεις φορές υψηλότερα από τις καταχωρίσεις των χρηστών. Ο κανόνας διατήρησης είναι το κομμάτι που αξίζει να διαβαστεί: οι καταχωρίσεις παλαιότερες των δώδεκα μηνών αφαιρούνται από προεπιλογή, ενώ όπου δεν υπάρχουν φρέσκα δεδομένα μπορούν να χρησιμοποιηθούν δεδομένα έως και δεκαοκτώ μηνών, αν οι δείκτες πληθωρισμού υποδηλώνουν ότι οι τιμές έμειναν σταθερές. Είναι λογικός σχεδιασμός, και σημαίνει ότι ο κύριος αριθμός μπορεί να είναι μέσος όρος περσινών τιμών. Ο βασικός δείκτης εξαιρεί επιπλέον το ενοίκιο, που για τους περισσότερους νεοφερμένους είναι η μεγαλύτερη γραμμή του προϋπολογισμού.
Η επίσημη στατιστική είναι το άλλο είδος. Οι δείκτες επιπέδου τιμών της Eurostat χτίζονται από ισοτιμίες αγοραστικής δύναμης που καλύπτουν πάνω από δύο χιλιάδες αγαθά και υπηρεσίες σε ετήσιες εθνικές μέσες τιμές, και η ίδια η Eurostat προειδοποιεί ότι «δεν προορίζονται για αυστηρή κατάταξη των χωρών». Ένας ετήσιος εθνικός μέσος όρος είναι πραγματική μέτρηση ενός πραγματικού πράγματος. Δεν είναι η τιμή ενός διαμερίσματος με ένα υπνοδωμάτιο στη γειτονιά που εξετάζετε, τον μήνα που πηγαίνετε.
Ένας δείκτης απαντά στο «είναι αυτή η χώρα γενικά ακριβότερη από τη δική μου;». Ποτέ δεν ισχυρίστηκε ότι απαντά στο «πόσο θα μου κοστίσει ο Μάρτιος;»
Η Υγειονομική Κάλυψη Είναι Δύο Ξεχωριστές Ερωτήσεις
Η υγεία είναι η κατηγορία που πιο συχνά συρρικνώνεται σε μία γραμμή του υπολογιστικού φύλλου, ενώ στην πραγματικότητα είναι δύο ερωτήσεις μαζί.
Η πρώτη είναι τι θα κάνει για εσάς το δημόσιο σύστημα εκεί όπου πηγαίνετε, και με ποια βάση. Οι συμφωνίες αμοιβαιότητας υπάρχουν και είναι στενότερες απ' ό,τι υποθέτει ο κόσμος. Μια UK Global Health Insurance Card, για παράδειγμα, καλύπτει δημόσια περίθαλψη που «εύλογα δεν μπορεί να περιμένει μέχρι να επιστρέψετε στο Ηνωμένο Βασίλειο», ενώ το NHS δηλώνει καθαρά ότι «δεν αντικαθιστά ταξιδιωτική και ιατρική ασφάλιση»: δεν καλύπτει θεραπεία σε ιδιωτική μονάδα, διάσωση σε πίστα ή στο βουνό, ούτε αεροδιακομιδή για ιατρικούς λόγους. Ακριβώς αυτές οι εξαιρέσεις είναι τα ακριβά συμβάντα.
Η δεύτερη ερώτηση είναι τι σας υποχρεώνει να αγοράσετε η βίζα ή η άδειά σας. Οι διαδικασίες μακράς διαμονής απαιτούν συχνά αποδεικτικό ασφάλισης με καθορισμένο ύψος κάλυψης πριν εκδοθεί η άδεια, πράγμα που την κάνει πάγιο κόστος της βίζας και όχι προαιρετικό έξτρα. Αναζητήστε την απαίτηση στις ίδιες τις σελίδες της αρχής που εκδίδει, ζητήστε τιμή για το συμβόλαιο που καλύπτει τη διατύπωση και βάλτε το ποσό στη στήλη των προκαταβολικών εξόδων.
Η Έξοδος για τη Βίζα Είναι Γραμμή Προϋπολογισμού
Αν η διαμονή σας ξεπερνά το όριο χωρίς βίζα και δεν έχει κατατεθεί αίτηση για άδεια, σχεδιάζετε να φύγετε και να επιστρέψετε, και αυτό είναι κόστος με πολλά μέρη. Οι υπήκοοι χωρών εκτός ΕΕ που επισκέπτονται τη ζώνη Σένγκεν περιορίζονται σε σύντομες διαμονές «έως 90 ημέρες εντός οποιασδήποτε περιόδου 180 ημερών» — κυλιόμενο παράθυρο και όχι όριο ανά είσοδο, και αυτή ακριβώς η λεπτομέρεια είναι που ξεγελά.
Μετρήστε τα όλα: τη μετακίνηση μετ' επιστροφής, τις νύχτες εκτός, τυχόν τέλη εισόδου και τις χαμένες εργάσιμες ημέρες αν το εισόδημά σας εξαρτάται από τις ώρες σας. Ύστερα διαιρέστε με τους μήνες της διαμονής, γιατί τόσο κοστίζει το ταξίδι ανά μήνα ζωής εκεί. Αν γίνει τίμια, μια φθηνή πόλη με υποχρεωτική έξοδο κάθε τρεις μήνες μπορεί να βγει πάνω από μια ακριβότερη που δίνει άδεια για όλη την περίοδο.
Κάθε Μετατροπή Έχει Διαφορά: Μετρήστε τις Μετατροπές
Τα χρήματα που περνούν από νόμισμα σε νόμισμα έχουν πάντα τιμή, και το σύνολο εξαρτάται λιγότερο από την εύρεση καλής ισοτιμίας και περισσότερο από το πόσες φορές μετατρέπετε. Ο μισθός σε τοπικό νόμισμα, το τοπικό νόμισμα πίσω στο τέλος, μια κάρτα που μετατρέπει σε κάθε αγορά, μετρητά που βγαίνουν σε λάθος σημείο: το καθένα είναι ξεχωριστή διαφορά πάνω σε ξεχωριστό ποσό.
Σταματήστε λοιπόν να σκέφτεστε ισοτιμίες και αρχίστε να μετράτε γεγονότα. Γράψτε κάθε σημείο της διαμονής όπου χρήματα περνούν νομισματικό σύνορο, σημειώστε χονδρικά πόσα περνούν κάθε φορά και αντιμετωπίστε τη διαφορά ως ποσοστό αυτού του συνόλου, όχι ως προμήθεια που ίσως αποφύγετε. Ο οδηγός μας για το πώς να πληρώνετε στο εξωτερικό χωρίς να χάνετε χρήματα σε χρεώσεις αποσυναρμολογεί τη μηχανική· για τον προϋπολογισμό, το σχήμα είναι ότι λίγες μεγάλες μετατροπές κοστίζουν λιγότερο από πολλές μικρές.
Σημείωση
Χτίστε την εκτίμηση σε ένα νόμισμα και μετατρέψτε μία φορά, στο τέλος. Το να ανακατεύετε νομίσματα μέσα σε ένα υπολογιστικό φύλλο είναι ο τρόπος με τον οποίο ένας προϋπολογισμός αποκτά σιωπηλά μια δεύτερη ισοτιμία που δεν διάλεξε κανείς.
Τι Κοστίζει η Αναχώρηση
Τη στήλη της εξόδου δεν τη γράφει κανείς, και έρχεται όταν τα χρήματα είναι τα λιγότερα. Συνήθως περιέχει μια προθεσμία καταγγελίας που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ολόκληρη, καθαρισμό λήξης μίσθωσης, κρατήσεις από την εγγύηση με τις οποίες δεν θα συμφωνήσετε, αποστολή ή υπέρβαρο για όσα μαζεύτηκαν, το κόστος κλεισίματος των τοπικών λογαριασμών και, σε κάποια μέρη, μια τυπική διαγραφή από τα μητρώα με παράβολο και ουρά. Καμία τους δεν είναι μεγάλη από μόνη της. Μαζί ξεπερνούν τακτικά έναν μήνα συνηθισμένης ζωής, και πέφτουν μέσα στο ίδιο δεκαπενθήμερο.
Κάντε τους Υπολογισμούς σε Αναλογίες, Όχι σε Ποσά
Να η συνήθεια που κάνει την άσκηση ανθεκτική. Εκφράστε κάθε δαπάνη ως αναλογία και όχι ως αριθμό: την εγγύηση σε εβδομάδες ενοικίου, τα μεσιτικά ως κλάσμα ενός μήνα, τα τρόφιμα ως μερίδιο του ενοικίου, ολόκληρο τον προϋπολογισμό ως πολλαπλάσιο αυτού που ξοδεύετε τώρα στο σπίτι σας.
Οι τιμές κινούνται, τα νομίσματα κινούνται, και κινείται και η χρονιά του άρθρου που διαβάζετε. Ένας κανόνας του τύπου «το αρχικό κόστος είναι περίπου τρία μηνιαία ενοίκια» παραμένει κατά προσέγγιση αληθής πολύ αφότου κάθε ποσό της ίδιας παραγράφου έχει παλιώσει.
Οι αναλογίες κάνουν επίσης εφικτή τη σύγκριση. Δύο πόλεις δοσμένες σε δύο νομίσματα με δύο ρυθμούς πληθωρισμού δεν συγκρίνονται ως ποσά από όποιον διαβάζει γρήγορα, όμως το «η στέγη παίρνει εδώ περίπου τον μισό προϋπολογισμό και εκεί το ένα τρίτο» είναι φράση πάνω στην οποία μπορείτε να δράσετε. Και η αναλογία προς τα δικά σας έξοδα απαντά στην ερώτηση που πραγματικά κάνετε, που δεν είναι «είναι φθηνό αυτό το μέρος;» αλλά «μπορώ να αντέξω οικονομικά αυτό το μέρος;»
Πώς να Ελέγξετε Έναν Αριθμό που Σας Δίνουν
Όταν κάποιος σας δίνει έναν μηνιαίο αριθμό, πέντε ερωτήσεις σας λένε τι αξίζει. Κάντε τες με αυτή τη σειρά· οι δύο πρώτες συνήθως το λύνουν.
-
Πόσο κράτησε η διαμονή σας;
Κάτω από έναν χρόνο, τα αρχικά έξοδα βαραίνουν ακόμη εκείνον τον μέσο όρο. Πάνω από τρία χρόνια, έχουν εξαφανιστεί εντελώς από αυτόν.
-
Τι περιλαμβάνεται και τι όχι;
Το ενοίκιο, η υγειονομική κάλυψη, τα έξοδα βίζας και τα αεροπορικά εισιτήρια είναι τα τέσσερα που παραλείπονται πιο συχνά. Ένας αριθμός που του λείπουν και τα τέσσερα μπορεί να είναι λιγότερος από τον μισό πραγματικό.
-
Ποιος πλήρωσε όσα δεν ήταν χρήματα;
Το μισθωτήριο του συντρόφου, ένα πακέτο μετεγκατάστασης από τον εργοδότη, το ελεύθερο δωμάτιο μιας γνωστής, έπιπλα που έμειναν από τον προηγούμενο ένοικο. Οποιοδήποτε από αυτά κάνει έναν αριθμό μη επαναλήψιμο.
-
Πότε ίσχυε;
Ζητήστε τη χρονιά. Τα ενοίκια και οι λογαριασμοί κινούνται πιο γρήγορα από τη μνήμη γι' αυτά.
-
Ποια γειτονιά, και πώς πήγαινε στη δουλειά;
Η φθηνότερη περιοχή συν καθημερινή μετακίνηση είναι άλλος προϋπολογισμός από την ακριβότερη με τα πόδια, και ο μέσος όρος κρύβει εντελώς αυτή την ανταλλαγή.
Δύο ανεξάρτητες απαντήσεις που συμφωνούν αξίζουν περισσότερο από μία σίγουρη. Εκεί όπου βρίσκετε μόνο μία πηγή, δείτε τον αριθμό της ως το αισιόδοξο άκρο ενός εύρους.
Συχνές Ερωτήσεις
Αξίζει Καθόλου να Χρησιμοποιείτε Δείκτες Κόστους Ζωής;
Ναι, για τη δουλειά που κάνουν καλά: να ταξινομούν υποψήφιες χώρες σε πλατιές ζώνες πριν κοιτάξετε από κοντά. Είναι αδύναμοι στα απόλυτα ποσά και αδύναμοι στις σύντομες διαμονές. Χρησιμοποιήστε τους για να μικρύνετε μια λίστα, ποτέ για να ορίσετε προϋπολογισμό.
Πόσο να Προσθέσω για την Πρώτη Περίοδο;
Αντί να προσθέτετε ποσοστό, γράψτε τα προσωρινά — φαγητό έξω μέχρι να λειτουργήσει η κουζίνα, ταξί μέχρι να βγάλουν νόημα οι συγκοινωνίες, η πιο σύντομη και ακριβότερη μίσθωση — και κοστολογήστε αυτά. Μια λίστα με ονόματα κόβεται πιο εύκολα τον δεύτερο μήνα από ένα θολό απόθεμα.
Προϋπολογισμός στο Δικό μου Νόμισμα ή στο Τοπικό;
Εκτιμήστε στο τοπικό νόμισμα, επειδή σε αυτό είναι οι τιμές, και μετά μετατρέψτε μία φορά για να συγκρίνετε με ό,τι κερδίζετε. Δύο ζωντανά νομίσματα σε ένα υπολογιστικό φύλλο είναι το σημείο όπου κρύβονται τα λάθη.
Αλλάζει μια Σύντομη Διαμονή το Ποιες Δαπάνες Μετράνε Περισσότερο;
Εντελώς. Σε έναν χρόνο κυριαρχεί το ενοίκιο και τα υπόλοιπα είναι λεπτομέρεια. Σε δύο μήνες, οι στήλες της εγκατάστασης και της εξόδου μπορούν να ζυγίζουν περισσότερο από όλο το ενοίκιο, και ένα μέρος με απλούστερο ξεκίνημα κερδίζει ένα φθηνότερο.
Χτίστε τον Δικό σας Αριθμό
Η ακολουθία είναι σύντομη. Ταξινομήστε κάθε δαπάνη στα τρία ρολόγια. Γεμίστε τη μηνιαία στήλη από έναν ή δύο δείκτες και δείτε την ως εύρος, όχι ως αριθμό. Τις στήλες της εγκατάστασης και της εξόδου γεμίστε τες μόνοι σας, από τις ιδιαιτερότητες του τόπου και της άδειας, επειδή κανένας δείκτης δεν θα το κάνει για εσάς. Διαιρέστε το αρχικό σύνολο με τους μήνες που θα μείνετε, προσθέστε τα τρία και εκφράστε το αποτέλεσμα ως αναλογία προς αυτό που ξοδεύετε τώρα.
Ύστερα τακτοποιήστε τη γραμμή που λύνεται πιο εύκολα πριν φύγετε παρά στο αεροδρόμιο: πώς θα έχετε σύνδεση τη στιγμή της προσγείωσης — οι μισοί από τους παραπάνω ελέγχους γίνονται από τηλέφωνο την πρώτη εβδομάδα.
Δείτε πόσο κοστίζουν τα δεδομένα στον προορισμό Ζωντανά πακέτα και κάλυψη για τη χώρα στην οποία μετακομίζετε, ώστε μια γραμμή του προϋπολογισμού να έχει κλείσει πριν από την προσγείωση.
